夏日福利左下角购物车起泡酒冰透之后超好喝，买1送1，现在原价付买1送1，如果你买两瓶我送你两瓶，还送你一个进口酒杯，限量100套，抓紧强，朋友大家好啊，最近出了一件大事，跟咱老百姓息息相关的这个交行这么说的啊，11月1号起个人按揭类贷款以及个人线上抵押贷款提前还款补偿金的收取，以具体贷款合同中约定为准啊，补偿金比例是1%，反正你咋说呢，就是你提前把钱还了，你得交违约金，注意啊，这个呢有的银行是有的银行不是，阿友的贷款合同有这个条款，有的没有具体危机的还不一样。 所以你要关心提前还贷这件事儿，你赶紧翻翻你自己的合同怎么写的，而且就算没有违约金你也得怎么着，关注一下实现，比如说有的是一年以后或者三年以后你才能提前还啊，有的呢你想还不行，你得约时间约时间，快的一个月月给你办的，那你且得等呢，啊所以这个完全是不一样的啊，不能一概而论，后来这个交行也把这个删除了啊，因为什么它涉及违规违法的问题，但不管怎么样请大家注意，这里面有两个东西，一个是经验，一个是知识，我先说经验跟咱老百姓关系比较密切，你丫算一算啊，你的贷款合同买了房子直接拿你的这个来算没买房的你自己就随便找个利率吧。有5%左右啊，比如说最低的比如说天津青岛我记得是可以拿到最低贷款的利率是低于LP20.22LP24.45，对吧，你应该是最低能达到4.25%的房贷利率，你自己算一算啊，假设贷100万的话，带个20年30年，我记得是5%左右的房贷利率的话，你得还个160万 170万有吧？唉，所以你会发现这个东西啊有难点或者有一个痛点你的钱，比如说我有闲钱100万我又欠了100万的房贷，你能安安稳稳的，不管是头一笔生意还是说投一个什么投资理财，能跑赢这5%吗？能不能首先咱们从这个理财产品角度来讲，能够用安全。 咱还能跑赢5%的爱没有啊，记得就没有，因为以前的时候可能会有现在利率持续的下降对吧，各种投资产品理财产品的利率也在下降，而且也打破刚兑了你，这是不可能的手机买球网址，对吧，又安全你还想跑赢5%，这也没有对吧，那这个时候我就要看你有没有什么生意是吧，正好是用钱，然后呢，你有一个选择我投这个生意还是说我去提前还房贷对吧，你看你要是有的话那也就罢了，但是这个我觉得更难，只有极少数的生意人有极好的项目及好的机会，说我还房贷的钱去干嘛，唉，我做生意然后我多赚点钱，只有极少数人有，对吧，所以一般情况下咱们就说一般情况下啊，大多数人是不具备跑赢房贷这个。利率的啊，这个本身是没有的，唉，然后这个某北京媒体爆料说，唉这个有人说提前去银行网点办理还贷手续，前面竟然排了十几个人，唉，然后前面排队这个人呢总体啊提前还款量，这个分行北京某分行啊涨了20%，然后这里边儿注意啊，这里边这个钱还有一个细节要告诉大家，就算有提前还房贷这个行为，但是它的总量还没那么大啊，后面我会跟大家讲提前还房贷的影响，所以第1个经验就出来了，但凡你手里有钱，你手里有钱的情况下，你还留足了生活所需应急所有的钱都控制好了。 画好了，但是还是多出来很多钱，唉，这个时候你可以算笔帐研究合同要不要提前还房贷，尤其是咱们前两年19年，我说房地产政策顶到顶了，房贷利率很多城市6%啊，那可是太夸张了，6%的房贷利率，你这个要是还玩这个商贷，你得得还出去将近一倍了吧，对吧，那真是太多太多了，利息太贵太贵了，这是前两年尤其是这种高利率贷款的人，那你更得琢磨怎么回事儿好，这是经验啊，要跟大家说一说，第2个要说什么要说知识点了，老粉丝赶紧反应一下，还记得有一个经典的关于货币增速，阿霍。以消灭和创造的一句经典的顺口溜吗？记住啊，别忘了贷款创造货币，还款消灭货币啊，说白了就是大家越借钱越多，总量啊，总量来看看钱的总量来说，大家乐把这个帐都还了，爱钱越少啊，这给大家解释一下吧，对吧，毕竟是好多好多年前了老粉18年19年的老粉们，这四五年前的老粉们，可能还还知道这个知识点这么早啊，尤其是这个消灭货币，这条可能比较逆人性啊，大家好像不符合大家的思维常识，你看央行借钱给建行，假设啊怎么借的你想想，建行拿着高等级的金融产品给央行做抵押。 然后央行就把钱借给了建行，这个时候建行就可以拿这个钱干嘛去了？去贷款了房贷了，他妈一圈一圈的带好几圈，所以这个你发现了什么了吗？这是基础货币的投放方式啊，确切的说是各种什么货币政策都是这么出来的，emlf这个货币政策为代表的，就这么把钱放出来的，好，那接下来大家理解一下，借钱创造货币还钱消灭货币，就是从这个角度来思考的，假设建行啊这个拿了一个亿的mf啊，反正就是从央行那里接了一个一，然后呢建行突然发现坏了，啊这个我生意不太好，我要收缩一下我的资产规模，贷款的规模啊，这么多钱留着是吧？那我赶紧还了呗，他把这一个亿还给央行，你看他还央行的这个过程当中，就是央行收回流动性紧缩货币的过程，央行角度讲的非常简单了，mf到期一个亿，老子不去了我就把它收回来你看还钱是不是消灭货币这里的细节是商业银行和央行之间的这笔交易啊，借钱还钱它产生的是什么？是基础货币消灭的也是基础货币，基础货币如果再通过建行一圈带出来，在咱们的经济社会活动当中，最后还要乘以货币乘数，现在货币乘数了7.7了，啊已经奔着8去了，对吧？所以一块钱值多少钱，最后的最后会变成7块7毛钱就约等于。 8块钱啊，所以建行这个角度去理解这个借钱创造货币，这个还钱消灭货币，你就好理解对吧，唉，但是不好理解的是老百姓这个环节，你看现在所有国家几乎都是二级银行体系，什么叫二级银行体系，一个央行央行下这一堆什么啊，手机买球网址各种银行对吧，咱们银行可能还有一个特殊的叫做政策性银行，对吧？唉，就是这种分类，这叫二级银行体系，这个第2级这些银行在拿到这个央行的基础货币中往下再贷款一圈一圈循环的时候啊，这里叫做货币的流通速度，也就是货币乘数，啊也就是咱老百姓如果提前还房贷的话，其实影响的是什么是货币的流通。速度不影响基础货币，这个大家注意一下啊，所以为什么刚才我说这个提前还房贷这个数额的问题，你看啊，咱们这个一个数据大家感受一下，目前公开数据来看，咱们的居民端房贷余额就是剩下的还没还完的总量是40万亿出头，当然有些机构测算啊，因为这个老百姓买房可能用了各种贷款，这个贷款大额贷款对吧，都说了可能应该超过50万，啊这个是这个两个数据，但是不管怎么样咱们就按照公开口径来算吧，40万亿出头吧来算好吧，然后呢，现在个别银行确实是收到了提前还钱的这么一个东西，但是你想想，老百姓买房真正买了房了，你还有大笔的闲钱去。 还房贷的其实很少的，尤其是这些年房价特别贵，上了车的掏干家庭吐血了他才上车的，他哪儿来的钱，提前还房贷对吧？而且你说突然间发了笔横财来了一笔大钱的这种终归是少数，所以啊提前还房贷，包括某媒体说的啊要排队对吧，唉，某些银行还得20多，确实是多了几千万啊，提前还的这个贷款确实有，但总体影响并不大，但是请注意，提前还房贷你会发现一件事情，你钱还了之后银行需要怎样？如果他找不到更高等级的贷款资源，再把钱贷出去的话，那么你就会发现银行损失了两笔钱，一笔钱是什么，一笔钱是你这个利息。你提前还你省了，那银行就亏了对吧？艾莉显得亏了，第2个那就是如果钱在他手里憋着找不到更好的贷款的人，哪天又亏了一个闲置资金的钱对吧？唉，这个时候啊银行扣了2000，然后银行很多时候不太高兴，你提前还原因就在这儿，这是银行角度，那从货币流通速度角度大家也好理解了，你提前还房贷虽然不至于消灭货币，但你确实你那点钱那点房贷，你影响了货币的流通速度，但请注意啊，这个影响目前来看是比较小的，如果说咱们存量的四五十万亿这种房贷，夸一下咱们有一些有钱人吧，提前还个三万亿万亿八万亿，那这个影响就大了，为什么在给大家一个数据对比一下咱们？ 年画的最近这两年吧啊，这个货币增速快了一点啊，毕竟有一定冲击，咱们可能钱多放一点啊，按照约等于10%来算的好算啊，现在呢是250多万亿的m2的总体的钱的总数对吧，今年假设以10%的话，那估计到年底咱们的钱的总数应该来到了两百七八十万亿，那就每年钱多增20 301，00030万亿，这么一个数量提前还那点，其实量很小对于m2增速的速度的影响啊，这个确实小，但注意他确实是在影响钱的流通速度，在阻碍钱啊增长，这个你理论知道就行了，那好接下来还要了解一件事情，你说老百姓提前还钱这件事仅仅是影响。钱的流通速度这么简单吗？其实不是啊，啊这种现象蔓延开来，更大的损害是对于消费的损害啊，咱老百姓啊是什么情况啊，这么的悲观，大笔大笔的钱不在手里拿着不去享受不去消费，而是咔嚓一下填窟窿了，就是悲观呀，两个方面一方面没有什么好的投资方向啊，实力实力不行啊，理财理财投资投资都不行，利率越来越低对吧？那你手里有这么多钱一对比自己的房贷利率还死高死高，对吧？人人都会算笔账一算好吗？提前还了省了，这是咱老百姓自己的角度啊，对于现代未来消费这个降低预期投资没什么好选项，但是如果是。 从宏观角度来讲呢，其实影响更大啊，你看啊，咱们的经济不像早几年了，早几年可能农业啊工业占比高一些，消费能占得小一些，现在消费已经贡献GDP50%以上了，啊我看到不同机构测算数据可能还不一样啊，但是总体我看到几个数据，一个是52%，一个是57%，啊不同机构都差不多，但总之记住一个数据，咱们的消费对于经济的贡献已经超过一半啦，这就是52 57还是60不重要了，总之你知道他是非常大比例的影响经济倾向GDP就好了，啊，这样的情绪的蔓延，对我们宏观经济对消费是一个很明显的利空，咱们有些老粉可能在评论里见过啊，有些人说啊。就你丫这张臭嘴就没吐出过象牙来，啊，就没点好事啊，你的节目都是悲观的，都是卖焦虑的，也不是说我悲观，我焦虑，你想想现在各种经济现象宏观角度来看，以及对于咱老百姓生活来看，多数确实不是很友好啊，因为经济周期决定了我们GDP的增速，在啪啪啪啪啪啪往下走，这种大周期决定了啊，好事不会太多。阿而多提示生活中，投资中，以及经济里边那些问题，或者是坑，可以让咱们的广大听众朋友多长知识，多长姿势，多种方式方法来应对未来逐渐变坏的预期，变坏的现实。 好，最后的最后啊，我新开的一张专辑啊，这个投资发财必读书单也可以去我的这个专辑主页啊，这个本专辑，你看见我那个小人头或者你说财经非说不可，来到我主页就可以看到我这张新专辑啦，新专辑读的都是名人的传记呀，投资方法呀，包括后期马上要上几本书和咱们现在的经济生活特别紧密的，比如说大衰退对吧，比如说这个中央帝国的财政解码对吧，把中国这片土地几千年都看透了，那边坐着的这个智慧还是蛮不错的啊，当然有些敏感内容我自己也会加一些自己的注释和解读啊，总之呢，我带大家读书，提高大家读书的效率，帮大家能够在短时间内多学到点东西对吧？毕竟有些书啊，你几十万至上百万字。能学的东西很少，但是呢，我帮你把这个事儿给省了啊，行，现在还是免费，欢迎大家多多关注和收听啊，名字叫专辑名字叫投资发财必读书单，或者是你去财经非说不可飞是飞翔的飞主页，点开那张专辑啊，免费当中啊，欢迎大家收听啊，大概过了一个月后就不免费了，啊，好，说到这咱们下节目再见。